El Tribunal Supremo ha asestado un golpe al crédito revolving al estimar la primera demanda colectiva interpuesta contra las tarjetas Carrefour Pass comercializadas antes de la pandemia. La sentencia, que no admite recurso, concluye que la documentación contractual no informaba de forma clara sobre las características y, sobre todo, los riesgos del sistema de pago aplazado.

En su fallo, los magistrados reprochan que el documento que firmaban los clientes ponía el acento en las ventajas —como la pertenencia al Club Carrefour, la ausencia de comisión de emisión o mantenimiento o la posibilidad de diferir pagos—, pero no permitía al consumidor ser consciente de los riesgos asociados al mecanismo revolving, un tipo de crédito renovable que permite realizar compras o retirar efectivo con un límite que se repone automáticamente a medida que se renuevan las cuotas —habitualmente con altos intereses—.

Esa falta de transparencia, añade la resolución, genera un "grave desequilibrio" y puede convertir al usuario en un "deudor cautivo", en línea con el llamado "efecto bola de nieve" descrito por el Banco de España.

La demanda ha sido impulsada por Asufin, que calcula que alrededor de 1,5 millones de clientes tenían en circulación tarjetas Carrefour Pass en 2019, con un saldo vivo conjunto de hasta 3.000 millones de euros. La asociación sostiene que, tras la sentencia, todos los afectados que contrataron este producto antes de los cambios normativos de 2021 podrían reclamar la devolución de los intereses cobrados de más.

Según Asufin, las cantidades a recuperar dependerán del uso individual del crédito, pero en algunos casos los intereses llegaron a multiplicar por dos o por tres el capital inicialmente dispuesto, debido a un sistema de cuotas fijas bajas que apenas amortizaban principal.

La resolución abre además la puerta a revisar otros contratos de tarjetas revolving suscritos antes de la orden ministerial que reforzó las exigencias de transparencia en este tipo de financiación, en vigor desde enero de 2021.